基准点之前咱们通过累积资产来杀青理大亨意 (3)把理大亨意算作基准点2021年3月5日

  金融理财常识点摒挡_金融/投资_经管营销_专业材料。金融理财的进修总结 第一片面 教室进修常识点系统摒挡 金融三班 张 XX 因为原 ppt 较乱,正在这里从新组合次序创筑章节,加上序号,着重外现正在二三四章。限于 篇幅,完全实质有些省去,只做框架性

  金融理财的进修总结 第一片面 教室进修常识点系统摒挡 金融三班 张 XX 因为原 ppt 较乱,正在这里从新组合次序创筑章节,加上序号,着重外现正在二三四章。限于 篇幅,完全实质有些省去,只做框架性的列出。我以为过程改动后,更有利于进修融会 绪论 金融理财概述 一 金融理财的界说 是一种归纳金融任事。是指专业理财职员通过了解和评估客户财政景况和生存景况、 真切客户的理财对象、最终助助客户拟定出合理的、可操作的理财计划,使其能餍足客 户人生差别阶段的需求,最终竣工人生正在财政上的自正在、自决和自正在。 二 理财目标: 1 平均一世进出 2 束缚家当:目前我邦的贫富差异日益扩充,理财商场宽广。 3 付出束缚 4 把持危机 三 理财的事理 生财政资源摆设效用最大化(略) 四 金融理财师执业者的本质条件 常识总共,特长疏通,看重光荣,其他情商身分。 五 金融理财师的职业德性法则 遵法遵规等(略) 六 金融理财师的事业的根基流程 作战界定与客户的合连 汇集客户消息懂得客户的对象与希望 了解客户暂时的财政景况 订定并向客户提交历理财计划 践诺局部理财计划 监控局部理财计划的践诺 (一下各章环绕根基流程实行) 第一章 作战和界定与客户的合连 一 开采客户: 1 谁是客户 有才干,有需求,可亲切 2 客户正在哪里 现罕睹据中找寻,客户先容客户 二 初次面道根基流程 (睹 ppt) 重心:赢得客户信托,作战长远任事和配合合连,真切权责利的划分和其他公法合连 三 懂得客户的近况与需求 1 目标: 惹起客户当心,开掘潜正在或目前的题目,深化客户处分题目的需求 2 环节: 懂得客户的现况与希望,懂得客户对现况的感触,懂得客户念要变革的志愿 第二章 汇集客户消息,懂得客户的对象和希望 一 客户局部消息汇集 1 实质 家庭根基景况:婚姻、成员 收入:事业收入、理财收入、搬动性收入 付出: 生存付出、理财付出 资产:自用资产、金融资产/固定资产、滚动资产 欠债:滚动欠债、长远欠债/投资欠债、消费欠债 …… 2 客户家庭性命周期判决 (1)筑巢期、满巢期、离潮期、空巢期 (2)差别时间理财要点差别 3 客户自我生计打算筹办 (1)理财勾当差别 (2)投资器械差别(危机逐步下降) (3)保障铺排差别(差别阶段最初寿险受益人差别) 二 懂得客户对象 对象完全外现:当宿世存、购房、子息教化、退歇 1 对象需求方针 (1)担保根基生存程度对象 (2)均匀程度的理财对象 (3)称心程度的理财对象 (4)遗产的打算对象 2 懂得理财价格观 (1)理财对象的优先级排序外现理财价格观 (2)付出分为责任性付出和选取性付出 责任性---生存开销、银行贷款、保费 选取性---收入凌驾责任性付出的片面都可用于选取性付出 (3)分类:偏退歇,偏暂时享用,偏购房族,慈乌族 3 确定对象优先级 三 客户的危机属性 (一)客观 1 客观危机经受才干 (1)春秋 (2)资金可用时刻(收入的不变性) (3)理财对象弹性(付出铺排) (4)家庭家当收入(对生存用度的依赖水平) 2 客观危机经受度容易量化了解 (1)容易:春秋与投资股票比例 (2)定量化:筑制影响客观危机经受才干的其他身分评分外 (二)主观 主观危机容忍立场了解 (三)制态度险矩阵与资产组合打算组合 四 总结客户的理财性格与理财价格观 1 了解实质 看待家当的立场 客户的进修类型 客户对待金融理财的认知水平 客户的局部性格 客户的性别影响 客户的宗教布景 客户的文明布景 2 客户属性归类 第三章 了解和评估客户暂时财政景况 一 诊断财政程度的常用目标: 如滚动比率,资产欠债率,财政自正在度,财政职守度等 二 家庭财政景况了解 1 客户的家庭资产欠债外及财政组织 (1)实质:资产、欠债与净值 (2)当心事项:(睹 ppt) (3)了解实质:净值了解、欠债比率了解 2 客户的家庭现金流量外及进出积蓄组织 (1)实质:收入、付出与积蓄 (2)当心事项:(睹 ppt) (3)了解实质: 积蓄——开源节省(节税,付出预算把持,减债减息铺排,提前还债等) 自正在积蓄——实践可用资金,投资。 (4)资产欠债外与积蓄外的合连: 当月资产欠债外净值余额与上月资产欠债外净值余额之差为当月积蓄 3 家庭现金流量外 (1)实质:生存、投资、假贷和保险投资现金流量 (2)当心事项:(睹 ppt) (3)了解实质:用来勾稽积蓄外和家庭资产欠债外 三 对象预算了解 (对象源自上一章) 1 对象可行性了解 (1)对象基准点法:将现金流入流出不同折现到异日对象竣工之年,实行资产欠债比分 析 (2)对象现值法:将异日对象现金流入现金流出折算到当下实行对比 2 对象竣工的次序 (1)对象并进法 (2)对象次序法 (纯洁不注脚) 3 家庭预算外的编制 (1)类型:(睹 ppt) (2)编制准则:(睹 ppt) 第四章 订定并向客户提交理财筹办计划 一 投资待遇率的设定 依据客户危机经受度,设定合理的待遇率 二 创建投资组合,提出相应的资产摆设倡导 1 确定投资组合 依据设定的投资待遇率与理财对象告竣年限,参考各式投资器械的史乘待遇率与危机,模 拟出最有机遇竣工理财对象的投资组合 2 理财筹办的筹划器械 (1)复利与年金外 (2)财政筹划器 利用睹 ppt (3)excel 利用睹 ppt (4)财政筹办软件包 3 钱银时刻价格的题目解题思绪 (1)对现金流实行了解 须要了解两个紧要身分:一是时刻间隔的是非,也即是时刻上的接洽;二是金额的 坎坷,也即是价格上的接洽。 (2)必需遵照时刻的次序,列明现金流。 (3)把理财对象作为基准点 基准点之前咱们通过累积资产来竣工理财对象,基准点之后能够融会为先假贷来实 现理财对象,之后再分期摊还 (4)而折现率的坎坷,则是决议何时资产会等于欠债的合头身分 4 格外理财事务格外了解 三 理财对象金额调治 将各项理财对象所需的异日现金流出与现有的资产及事业才干可爆发的异日现金流入相 比较,测算各个时间的资金缺口,

最新评论

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。